Calculadora de hipoteca

Acerca de la calculadora de hipotecas

Una hipoteca es un préstamo para comprar una vivienda, que se paga en cuotas mensuales iguales durante muchos años. Cada cuota cubre primero los intereses sobre el saldo pendiente y el resto reduce el capital, por lo que los primeros pagos son sobre todo intereses.

Tu costo mensual real de vivienda es mayor que la cuota del préstamo. Esta calculadora suma el impuesto predial, el seguro de la vivienda, el seguro hipotecario privado (PMI) y las cuotas de la asociación de propietarios (HOA), de modo que la cifra principal se acerca más a lo que sale de tu cuenta bancaria cada mes.

El PMI suele aplicarse cuando el pago inicial es inferior al 20 %. En esta calculadora se cobra mientras el saldo del préstamo supera el 80 % del precio de la vivienda y luego deja de cobrarse. El gráfico circular muestra cómo se reparte el costo total entre capital, intereses y los costos mensuales adicionales.

Formas de reducir el costo

Un pago inicial mayor reduce el préstamo y puede eliminar el PMI. Un plazo más corto aumenta la cuota, pero reduce los intereses de forma notable. Incluso una pequeña reducción de la tasa importa a lo largo de 30 años, así que compara ofertas de varios prestamistas.

Fórmula

• Monto del préstamo L = Precio de la vivienda − Pago inicial
• Tasa mensual r = Tasa anual ÷ 12 ÷ 100, n = años × 12
• Cuota M = L × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) (M = L ÷ n cuando r = 0)
• Total mensual = M + Impuesto predial ÷ 12 + Seguro ÷ 12 + PMI ÷ 12 + HOA

Ejemplo

Una vivienda de $400,000 con un 20 % de pago inicial ($80,000) deja un préstamo de $320,000. Al 6 % durante 30 años, r = 0.005 y n = 360, por lo que M = $1,918.56. Si se suman $400 mensuales de impuesto predial (1.2 % del precio ÷ 12) y $125 de seguro, el total mensual es de $2,443.56. En 360 pagos se pagan unos $370,682 de intereses.