Calculateur de prêt immobilier

À propos du calculateur de prêt immobilier

Un prêt immobilier est un emprunt servant à acheter un logement, remboursé par mensualités égales sur de nombreuses années. Chaque mensualité couvre d’abord les intérêts sur le solde restant, et le reste réduit le capital ; les premiers paiements sont donc surtout des intérêts.

Votre coût réel de logement mensuel dépasse la mensualité du prêt. Ce calculateur ajoute la taxe foncière, l’assurance habitation, l’assurance prêt hypothécaire (PMI) et les éventuelles charges de copropriété, de sorte que le chiffre affiché se rapproche de ce qui quitte réellement votre compte chaque mois.

L’assurance PMI s’applique généralement lorsque l’apport initial est inférieur à 20 %. Dans ce calculateur, elle est facturée tant que le solde du prêt dépasse 80 % du prix du logement, puis elle disparaît. Le graphique circulaire montre la répartition du coût total entre capital, intérêts et coûts mensuels supplémentaires.

Comment réduire le coût

Un apport initial plus élevé réduit le prêt et peut supprimer l’assurance PMI. Une durée plus courte augmente la mensualité mais diminue fortement les intérêts. Même une légère baisse de taux compte sur 30 ans ; comparez donc les offres de plusieurs prêteurs.

Formule

• Montant du prêt L = Prix du logement − Apport initial
• Taux mensuel r = Taux annuel ÷ 12 ÷ 100, n = années × 12
• Mensualité M = L × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) (M = L ÷ n lorsque r = 0)
• Total mensuel = M + Taxe foncière ÷ 12 + Assurance ÷ 12 + PMI ÷ 12 + Charges de copropriété

Exemple

Un logement de 400,000 $ avec 20 % d’apport (80,000 $) laisse un prêt de 320,000 $. À 6 % sur 30 ans, r = 0.005 et n = 360, donc M = 1,918.56 $. En ajoutant 400 $ de taxe foncière mensuelle (1.2 % du prix ÷ 12) et 125 $ d’assurance, on obtient un total mensuel de 2,443.56 $. Sur 360 paiements, vous payez environ 370,682 $ d’intérêts.