Ипотечный калькулятор

Об ипотечном калькуляторе

Ипотека — это кредит на покупку жилья, который погашается равными ежемесячными платежами в течение многих лет. Каждый платёж сначала покрывает проценты на остаток долга, а остальное уменьшает основной долг, поэтому первые платежи в основном состоят из процентов.

Реальные ежемесячные расходы на жильё больше, чем платёж по кредиту. Калькулятор добавляет налог на недвижимость, страхование жилья, частное ипотечное страхование (PMI) и взносы в ассоциацию домовладельцев (HOA), поэтому итоговая сумма ближе к тому, что ежемесячно списывается с вашего счёта.

PMI обычно применяется, если первоначальный взнос меньше 20%. В этом калькуляторе он взимается, пока остаток кредита превышает 80% стоимости жилья, а затем отпадает. Круговая диаграмма показывает, как общая стоимость делится между основным долгом, процентами и дополнительными ежемесячными расходами.

Как снизить расходы

Больший первоначальный взнос уменьшает кредит и может избавить от PMI. Более короткий срок увеличивает платёж, но резко сокращает проценты. Даже небольшое снижение ставки важно на протяжении 30 лет, поэтому сравните предложения нескольких кредиторов.

Формула

• Сумма кредита L = Стоимость жилья − Первоначальный взнос
• Месячная ставка r = Годовая ставка ÷ 12 ÷ 100, n = лет × 12
• Платёж M = L × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) (M = L ÷ n при r = 0)
• Итого в месяц = M + Налог на недвижимость ÷ 12 + Страховка ÷ 12 + PMI ÷ 12 + HOA

Пример

Дом за $400,000 с первоначальным взносом 20% ($80,000) даёт кредит в $320,000. При 6% на 30 лет r = 0.005 и n = 360, значит, M = $1,918.56. Если добавить $400 ежемесячного налога на недвижимость (1.2% от цены ÷ 12) и $125 страховки, ежемесячный итог составит $2,443.56. За 360 платежей вы выплатите около $370,682 процентов.